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[펀드] 피보험자는 저연령자(여자)를 선택하라

[펀드] 피보험자는 저연령자(여자)를 선택하라 피보험자는 누구로 하는 것이 좋을까? 변액보험은 상품구조상 피보험자의 나이가 많으면 많을수록 수익률이 반비례하여 떨어지도록 설계되어 있다. 대부분의 상품이 위험보험료를 계산할 경우 평준보험료를 기준으로 하여 산출하는데 변액보험은 초기 수익률 보전을 위해 자연보험료방식으로 산출한다. 나이가 많으면 위험보험료 부분이 상대적으로 많아져서 수익률이 떨어지게 되므로 한 살이라도 더 젊었을 때 보다 많은 보험료를 납입하는 것이 훨씬 이익이다. 나이차가 많이 날수록 수익률 격차는 더욱 크게 발생한다. 변액보험 개발 시 적용하는 경험생명표를 보면 20세에 사망할 확률은 남자는 0.053%이고 여자는 0.028%이다. 그러나 100세에 사망할 확률은 남자는 59.563%이고..

2020. 6. 13. 20:00
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[펀드] 보험료 반드시 추가납입하라

[펀드] 보험료 반드시 추가납입하라 현재 10년 이상 장기간 저축할 목적으로 변액유니버설보험 저축형 또는 변액연금보험을 가입했는데 월보험료만 납입하고 있는가? 아니면 추가로 보험료를 납입하고 있는가? 만약 당신이 월보험료, 즉 기본보험료만 납입하고 있다면 당신은 변액보험을 통해 고수익을 올리기 힘들 것이다. 아니, 고수익을 올릴 생각이 아예 없다고 해도 과언이 아닐 정도로 재테크 문외한이라 할 수 있다. “아니, 이게 무슨 말이냐?”고 반문할 독자들이 많을 것이다. 이유여하를 불문하고 깊은 고민을 하면서 10년 이상 장기투자를 하기 위해 변액보험을 선택했다고 한다면 조금이라도 투자수익률을 더 높이는 방법론을 모색해 그 솔루션을 찾아야 하는데 그 첫 번째가 바로 보험료를 추가로 납입하는 것이다. 그것만이 ..

2020. 6. 13. 14:00
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[펀드] 예정기초율 몇 %인지 확인하라

[펀드] 예정기초율 몇 %인지 확인하라 예정기초율에 따라 보험료 책정 규모 상이 펀드투자 실적에 따라 투자수익률이 달라지지만 먼저 보험료 규모를 도외시할 수 없다. 적립식펀드의 경우 맨 처음 상품을 만들 때 월납입하는 돈에 다른 부수적인 요소가 그리 많지 않다. 즉, 공제하는 돈이 별로 없다. 선취수수료 등 몇 가지 말고는 펀드로 투자되고 나중에 평가금액에서 공제한다. 그런데 변액보험은 다르다. 모든 보험상품이 그렇듯 보험료를 구성하는 요소가 다양하다. 변액보험의 보험료를 산출할 때에는 보험료산출기초율을 활용하는데 이를 예정기초율이라고 한다. 예정기초율은 ① 예정위험률, ② 예정이율, ③ 예정사업비율 등 보험료 계산의 기초가 되는 세 가지 구성요소를 말한다. 변액보험가격인 보험료를 산출하는 데에는 이 세..

2020. 6. 13. 08:00
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[펀드] 투자수익률 저하 시 대처방법

[펀드] 투자수익률 저하 시 대처방법 “주식시장이 폭락하고 있기 때문에 여기에 투자한다. 위기는 투자의 좋은 기회이다. 나는 경기침체나 재앙이 일어날 때 더 많은 투자 기회가 생긴다는 것을 알고 있다.” 주식투자전략가인 마크 모비우스(Mark Mobius)가 한 말로 펀드투자 후 주가가 하락할 경우에 새겨둘 필요가 있다. 증시 환경이 안 좋아 주가가 하락할 경우에는 오히려 펀드보유좌수 증가의 호기로 삼고 역행투자전략을 심도 있게 모색해 보는 것도 좋다. 변액보험은 장기투자상품의 특성상 주가가 하락할 경우 어느 정도까지는 효과적으로 대처해 나갈 다양한 제도와 자산운용 옵션이 마련되어 있다. 변액보험 가입 이후 주가가 하락하여 투자수익률이 갑자기 예상 외로 많이 떨어질 경우 투자리스크를 회피할 수 있는 다섯..

2020. 6. 12. 20:00
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[펀드] 사업비 규모를 확인한 후 선택하라

[펀드] 사업비 규모를 확인한 후 선택하라 변액유니버설보험 월납 100만 원 상품에 가입했다고 하자. 물론 특약보험료 부분은 제외하고 말이다(보험사마다 사업비 편차가 심하므로 아래 예시는 단지 기본적인 맥락을 이해하는 의미에서 가정한 것임을 밝혀둔다). 이때 보험료 100만 원 중 약 88만 원만 특별계정에 편입되어 운영된다고 한다면 나머지 12만 원은 사업비와 위험보험료로 충당되게 된다. 12만 원은 가입한 이후 10년 동안 매월 납입한 보험료에서 빠져나가게 된다(나이를 먹으면 먹을수록 더 많은 위험보험료가 차감되어 특별계정 투입금액은 상대적으로 줄어든다). 10년을 초과하는 시점부터는 매월 낸 100만 원 중 위험보험료를 제외하면 약 95만 원 정도가 펀드에 투자된다. 이렇게 보면 당신은 변액보험을 ..

2020. 6. 12. 14:00
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