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[펀드] 반드시 이런 보험컨설턴트에게 가입하라

[펀드] 반드시 이런 보험컨설턴트에게 가입하라 전문성과 직업관 갖춘 판매관리사를 선택하라 보험사 선택 시 반드시 살펴볼 사항은 보험사의 완전판매 실현 의지, 변액보험판매관리사들의 윤리성과 전문성, 고객봉사정신, 프로직업의식, 평생직업관, 고객이익을 우선시하는 진정성 등이 선행조건이다. 특히 변액보험 가입 후 일정 수익률을 올려 목적자금이 마련돼 환매할 때까지 어떻게 펀드를 운용해야 하는지 정기적으로 자문해 줄 수 있는 전문가에게 가입해야 한다. 펀드 케어(Fund Care)는 1차적으로 투자자 본인이 직접 해야 하지만 이를 올바로 할 수 있도록 컨설팅 클리닉을 담당하는 전문가가 반드시 필요한데 그 사람이 바로 변액보험판매관리사이다. 변액보험판매관리사는 변액보험에 대한 재무설계 차원에서의 상품설계 능력은 ..

2020. 6. 12. 08:00
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[펀드] 보험사 선택이 수익률을 결정한다

[펀드] 보험사 선택이 수익률을 결정한다 보험사별로 사업비 규모 편차 크다. 현재 가입한 변액보험이 다른 회사 동종의 변액보험과 사업비가 같다고 생각한다면 이는 큰 오산이다. 같은 금액의 보험료를 낸다고 해도 펀드에 투입되는 특별계정 보험료 규모는 보험사마다 모두 다 다르며, 그 편차 또한 보험사마다 매우 크다. 그 이유는 바로 사업비 편차가 보험사마다 매우 크게 나타나기 때문이며, 이 차이는 투자수익률과 바로 직결된다. 따라서 변액보험에 가입하기 전에는 반드시 먼저 사업비 규모를 확인하고 선택해 가입하는 것이 한 푼이라도 더 투자수익을 올리는 현명한 방법이다. 사업비 부과방식은 모든 보험사가 선취를 적용하고 있는데 부과 규모에 있어서 많은 차이를 보인다. 적립금액 규모 편차는 목적자금 차이로 귀결 특별..

2020. 6. 11. 20:00
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[펀드] 변액보험만이 갖고 있는 매력 포인트 8

[펀드] 변액보험만이 갖고 있는 매력 포인트 8 변액보험은 특별계정에 편입된 펀드의 운용실적에 따라 투자성과를 계약자에게 나누어 주는 실적배당형 상품이다. 수익성이 높은 채권이나 주식, 파생상품 등 유가증권에 펀드로 투자·운용하여 얻은 수익을 계약자에게 배당하는 적립식투자상품이다. 상품구조는 ① 보장 기능 + ② 저축 기능 + ③ 펀드투자 형태로 되어 있으며, 상품수익률은 ‘공시이율+α’의 수익을 추구하면서 보수·안정적으로 운용되고 있다. 최고의 장기 재테크 상품인 변액보험만이 갖고 있는 매력 포인트를 살펴보자. 1. 보험의 보장자산 가치 하락을 막을 수 있다. 변액보험은 물가상승 등 인플레이션으로 인한 돈의 가치 하락 가능성이라는 걱정을 사전에 덜 수 있다는 가장 큰 장점을 갖고 있다. 예를 들어, 보..

2020. 6. 11. 14:00
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[펀드] 자녀 양육하듯 변액보험을 대하라

[펀드] 자녀 양육하듯 변액보험을 대하라 저금리 시대가 계속되면서 상대적으로 고수익을 올릴 수 있는 실적배당형 상품인 펀드에 투자하려는 소비자가 점점 늘고 있는 추세이다. 특히 펀드 중에서도 예금자보호도 되고 보장도 받으면서 투자수익도 올릴 수 있는 양수겸장의 변액보험을 선호하는 가입자가 점점 증가하고 있다. 현재 국민 6명 중 1명이 변액보험을 가입할 정도로 많은 인기를 끌고 있다. 그런데 변액보험은 장기투자상품이므로 가입 시 주의해야 할 사항도 많다. 따라서 가입 시에는 반드시 아래 명시한 보험상품 내면의 진실을 정확히 알고 선택해야 좋은 결실을 맺을 수 있다. 클 때까지 잘 기를까? 빨리 크기만 바랄까? 여기 세 종류의 동물이 있다. 톰슨가젤과 사자 그리고 사람이다. 이 세 동물의 성장 과정에서 가..

2020. 6. 11. 08:00
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[펀드] 장기투자 시 Keeping-on 전략 수립

[펀드] 장기투자 시 Keeping-on 전략 수립 적립식펀드의 매력은 코스트 애버리징 효과에 있다. 그런데 이 효과는 신규 매입하는 펀드에만 적용되는 것이지 기존에 적립되어 있는 펀드 적립금액과는 거의 상관관계가 없다. 투자기간이 어느 정도 길어지게 되면 그 이후부터는 적립식펀드의 가장 큰 장점이라 할 수 있는 평균매입단가 하락 효과, 즉 코스트 애버리징 효과는 상대적으로 조금씩 떨어지게 된다. 약 3~5년 이상 중기투자 할 경우에는 효과가 나타나지만, 10년 이상 장기투자할 경우에는 아주 미미하게 나타나게 되는데 그 이유는 다음 네 가지 때문이다. 장기투자 시 코스트 애버리징 효과가 감소하는 네 가지 이유 첫째, 월 납입액에 비해 펀드평가금액(적립금액)의 규모가 훨씬 크기 때문이다. 코스트 애버리징 ..

2020. 6. 10. 20:00
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