[펀드] 반드시 이런 보험컨설턴트에게 가입하라

[펀드] 반드시 이런 보험컨설턴트에게 가입하라

---

전문성과 직업관 갖춘 판매관리사를 선택하라

보험사 선택 시 반드시 살펴볼 사항은 보험사의 완전판매 실현 의지, 변액보험판매관리사들의 윤리성과 전문성, 고객봉사정신, 프로직업의식, 평생직업관, 고객이익을 우선시하는 진정성 등이 선행조건이다. 특히 변액보험 가입 후 일정 수익률을 올려 목적자금이 마련돼 환매할 때까지 어떻게 펀드를 운용해야 하는지 정기적으로 자문해 줄 수 있는 전문가에게 가입해야 한다.

펀드 케어(Fund Care)는 1차적으로 투자자 본인이 직접 해야 하지만 이를 올바로 할 수 있도록 컨설팅 클리닉을 담당하는 전문가가 반드시 필요한데 그 사람이 바로 변액보험판매관리사이다. 변액보험판매관리사는 변액보험에 대한 재무설계 차원에서의 상품설계 능력은 물론 주식 및 채권시장의 흐름 등 펀드에 관한 컨설팅 능력과 경제 트렌드를 혜량할 줄 알아야 한다. 펀드는 한번 정해 놓으면 끝까지 계속 유지하기보다 경기변동에 따라 적절한 펀드로 갈아타야 하므로 펀드변경과 자산운용 옵션 등에 대해 조언해 줄 능력 있는 설계사와 거래한다. 아는 사람이 있다고 또는 가입할 의향이 없는데도 정에 이끌려 권유한다고 가입하는 행위는 반드시 삼가야 한다.

 

가입한 상품정보는 대부분 가입설계사를 통해서 제공받게 되므로 전담 설계사가 제공하는 정보에 의존할 수밖에 없다. 가입자는 정보제공자이며 전문가인 판매자가 추천하는 상품을 대부분 선택 가입하는 것이 현실이므로 판매자의 올바른 선택은 매우 중요하다.

 

평생 책임져 줄 최고의 멘토를 만나라

변액보험은 보험과 은행, 투자신탁상품의 특성을 요소요소에 가미한 퓨전형 상품이라 가입자들이 미처 알지 못하는 변수들이 매우 많다. 예를 들어, 주가하락 시 펀드변경 등 자산운용 옵션을 적극 활용해 위험을 회피해 가면서 리벨런싱 효과를 극대화시켜야 하는데 비전문가인 투자자가 펀드기준가 변동성에 대해 상황 판단을 하기도 힘들 뿐만 아니라 일일이 신경을 쓸 여유도 없으므로 날마다 이를 관찰하는 담당 컨설턴트가 절실히 필요하다.

 

가입할 당시뿐만 아니라 유지해 나가는 과정에서도 다양한 변수들이 등장하게 되는데 그때마다 자기 일처럼 조언해 줄 수 있는 전문가는 당신에게 맨 처음 변액보험을 권유한 판매자밖에 없다는 사실을 알아야 한다. 만약 다른 설계사로 담당자가 바뀌었다면 그 설계사는 자신에게 경제적으로 아무런 이익도 가져다 주지 않는 당신의 보험 관리를 당연히 등한시할 수밖에 없다. 이는 인지상정이다. 다른 변액보험을 가입하라고 리모델링해 주면서 권유할지도 모른다. 가입할 당시뿐만 아니라 유지해 나가는 과정에서도 자기 일처럼 조언해 줄 수 있는 펀드 동반자를 잘 찾는 것이 부자가 되는 지름길이다.

 

가입 후 당당히 사후관리를 요구하라

변액보험은 상품 내용이 매우 복잡한 주문형맞춤상품(Order Made Goods)이어서 일반 사람들이 쉽게 이해하기 어려운 내용들이 많다. 따라서 변액보험판매관리사 자격증을 취득한 보험컨설턴트(보험대리점 포함)에 의해 판매가 이루어진다. 즉, 변액보험 가입은 보험설계사가 아닌 변액보험판매관리사에게 하게 된다. 이 차이는 매우 큰데 변액보험을 설계사에게 체결하는 것은 단지 가입으로만 끝내는 것이 아니라 계약을 체결한 이후의 사후관리까지도 부탁하는 메시지이기 때문이다.

 

보험설계사가 아닌 ‘변액보험판매관리사’라는 호칭이 붙은 이유는 변액보험을 단지 판매하는 선에서만 설계사의 임무가 끝나는 것이 아니라 판매 후 사후관리까지도 하자 없도록 해주라는 의미에서이다. 즉, 보험설계사가 고객의 입장에서 고객이 보험 혜택을 모두 보는 그날까지 지속적으로 재무 컨설팅을 해주어야 한다는 전제조건이 있음을 의미한다. 따라서 가입자는 설계사에게 정정당당하게 컨설팅을 요구할 권리가 있다.

변액보험판매관리사에 대한 전반적인 체크사항 10

① 왜 변액보험을 가입해야 하는지 명확하게 이해할 수 있도록 설명해 주는가?

② 변액보험과 적립식펀드와의 차이점과 장단점에 대해 자세하게 설명해 주는가?

③ 추가납입할 것을 대비해 기본 보험료를 조정하게끔 미리 컨설팅해 주는가?

④ 단기간 납입 후 해지 시 손해 폭이 크다는 점을 미리 알려 주는가?

⑤ 사업비 부과 문제에 대해 질문하면 가감 없이 자세하게 알려주는가?

⑥ 펀드수익률이 저조할 경우 그 대비책에 대해서 어느 정도 알려주는가?

⑦ 10년 이내 해지 시 이익이 거의 발생하지 않으므로 반드시 10년 이상 납입해야 한다는 사실을 알려주는가?

⑧ 보험료 미납 시 보험은 유지되지만 사업비는 계속 빠져나간다는 사실도 알려주는가?

⑨ 연금전환 시 공시이율을 적용하고 당시 경험생명표를 새로 적용함을 알려주는가?

⑩ 계약 전 알릴 의무사항(고지의무)을 이해하도록 일일이 점검하면서 ‘변액보험 주요내용 안내 확인서’를 투자자가 완전히 이해한 다음 서명하도록 조언하고 체크해 주는가?

 

 

변액보험판매관리사의 평생직업관 및 사후관리 지속 실행 여부 체크사항 10

① 펀드변경에 대한 제반 옵션을 잘 활용하도록 수시로 조언해 주는가?

② 수익률 극대화 방안을 벤치마킹하고 연구하면서 조언해 주는가?

③ 설계사가 소속 보험사보다 당신을 위해 더 신경을 쓰고 도와주고 있다고 생각하는가?

④ 직업관이 확실하고 고객을 위한 사후 서비스를 잘하는 등 신뢰할 만한 사람인가?

⑤ 정기적으로 받아보는 펀드운용보고서에 대한 궁금증을 속 시원하게 설명해 주는가?

⑥ 언제 펀드를 변경하면 좋은지, 대출 시 또는 부활 시 상환은 언제하면 좋은지 그 적절한 시점에 대해 알려주는가?

⑦ 자산운용 현황에 대한 리밸런싱 효과 극대화 및 이익도모를 위해 조언해 주는가?

⑧ 적절한 환매 시기와 그 방법에 대해 미리 알려주는가?

⑨ 지속적으로 펀드를 잘 관리해 줄 수 있다는 확신이 드는가?

⑩ 펀드 사후관리는 물론 재테크 포트폴리오 컨설팅도 해주는 재무설계 멘토의 역할이 가능한가?

---

2020/06/11 - [도전 ! 투자 공부] - [펀드] 보험사 선택이 수익률을 결정한다

[펀드] 보험사 선택이 수익률을 결정한다

2020/06/11 - [도전 ! 투자 공부] - [펀드] 변액보험만이 갖고 있는 매력 포인트 8

[펀드] 변액보험만이 갖고 있는 매력 포인트 8

2020/06/11 - [도전 ! 투자 공부] - [펀드] 자녀 양육하듯 변액보험을 대하라

[펀드] 자녀 양육하듯 변액보험을 대하라