[펀드] 펀드투자 성공 위한 7원칙

펀드투자 성공 위한 7원칙

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펀드투자로 돈을 많이 벌어 부자가 되려면 펀드투자 성공을 위한 7원칙인 ① 궁합투자, ② 장기투자, ③ 분산투자, ④ 정액적립식투자, ⑤ 여유투자, ⑥ 선택투자(판매사 및 판매도우미), ⑦ 재무투자의 룰을 반드시 지켜 나가야 한다.

 

좀 더 자세히 살펴보면 ① ‘인생 5L’을 기초로 하면서 자신의 투자성향에 가장 알맞은 펀드를 선택하는 궁합투자, ② 단기간 고수익을 올리려는 것이 아닌 장기간 지속적으로 안정적인 고수익을 실현하려는 장기투자, ③ 어느 한 펀드에만 투자하지 말고 투자리스크를 헤지하기 위해 펀드종목별 또는 투자지역별로 적절히 투자하는 분산투자, ④ 매월 정기 정액식으로 균등히 투자하여 코스트 애버리징 효과를 누리는 정액적립식투자, ⑤ 빠듯한 자금을 갖고 투자하는 것이 아니고 어느 정도 여유자금으로 투자에 임하는 여유투자, ⑥ 자신이 투자할 판매사와 운용사, 특히 지속적으로 조언을 구할 펀드 도우미인 판매원을 올바로 선택하는 선택투자, ⑦ 일시적인 고수익 실현이 아닌 생애 전반에 걸친 재무설계의 일환으로 투자하려는 재무투자 등 일곱 가지 투자 로드맵을 지켜 나가야 한다.

투자목적과 성향 판단 후 펀드투자 수단을 찾아라

펀드도 속궁합과 겉궁합이 잘 맞아야 한다. 펀드의 겉궁합은 투자목적과 목적자금마련기간, 투자성향, 투자방법, 투자여력 등을, 속궁합은 펀드상품과 펀드 내 포트폴리오 구성방법, 펀드 개별 상품의 특성 등을 의미한다. 자신의 투자성향과 투자목적을 고려하여 가장 적합한 펀드 유형과 스타일을 선택하는 눈높이 투자전략이 중요하다. 투자목적과 성향을 고려하지 않고 투자수단만 찾으면 이는 투자의 맥을 잘못 짚는 것이다. 뚜렷한 재테크 목적의식 없이 가계자금에 대한 자산 배분과 종목 선정에 치우쳐 너무 앞서가는 투자를 한다면 낭패를 볼 수 있다.

 

펀드투자에 앞서 먼저 어떤 성격의 펀드를 가입할 것인지 선택한다. 내 몸에 맞는 옷이 자연스럽게 어울리듯 자신의 투자성향이 보수적인지, 안정지향적인지, 중도지향적인지, 공격지향적인지를 체크한다. 또한 위험회피형인지, 위험중립형인지, 위험선호형인지를 판단한다. 그래야만 주식편입비율이 높은 펀드를 선택할 것인지, 채권편입비율이 높은 펀드를 선택할 것인지, 선물 및 옵션 등 파생상품 비중이 높은 펀드를 선택할 것인지를 결정할 수 있다.

 

과감한 투자로 높은 수익을 얻고 싶다거나 고수익을 위해서는 어느 정도의 위험을 감수할 수 있다면 투자 메리트가 있는 주식편입비율이 높은 펀드 중 가치주형펀드를 선택할 것인지, 성장주형펀드를 선택할 것인지, 해외 주식투자 전용 펀드인 해외펀드를 선택할 것인지 등을 결정한다. 해외펀드 중 역내펀드는 10년간 3,000만 원까지 비과세 혜택이 있다. 즉, 매월 25만 원씩 10년간 납입하면 매매차익과 환차익에 대해서 비과세된다. 그러나 역외펀드는 환매할 때 정상세금을 부과하여 역내펀드와 달리 펀드 내 환헤지가 어려워 환율변동에 따른 위험도가 크므로 신중히 선택한다.

주가지수가 오르는 만큼 수익을 내길 원한다면 주가지수와 관련 있는 상장주펀드나 인덱스형펀드, 주가연계투자형상품 아니면 배당주형펀드를 선택할 것인지 등을 결정한다. 은행예금보다 높은 수익을 낸다면 좋겠지만 큰 위험은 피하고 싶다면 비과세형펀드를, 주가와 상관없이 투자 원금을 지키면서 꾸준한 수익을 내길 원한다면 채권형펀드가 바람직하다. 

 

주식편입 비중이 높은 상품일수록 고수익을 올릴 수 있는 확률이 높다는 장점이 있지만, 위험손실을 입을 가능성 또한 더욱 높다는 단점이 있다. 반대로 채권형펀드는 투자안정성은 매우 높지만 고수익률을 기대하기는 힘들다는 단점이 있으므로 투자성향과 기대수익률, 목적자금마련기간 등을 종합적으로 고려하여 선택한다.

 

가입 초기부터 환매 시까지 안정성과 수익성, 유동성을 모두 다 충족시켜 주는 펀드는 없으므로 이의 적절한 조화를 이루도록 하면서 자신이 어느 쪽을 더 선호하는지를 판단해 그에 부합되는, 즉 자신과 가장 궁합이 잘 맞을 것 같은 펀드상품들을 눈여겨보면서 비교·선택하는 것이 바람직하다.

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