[펀드] 최상의 펀드 포트폴리오를 수립하라

[펀드] 최상의 펀드 포트폴리오를 수립하라

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투자목적과 기간에 따른 상품별 포트폴리오

우선 단기투자를 할 것인지, 장기투자를 할 것인지를 결정한다. 3~5년 정도의 중단기투자자는 적립식펀드를 선택한다. 변액보험은 단기간 운용 시 원금보전이 불가능하다. 그러나 은퇴 이후를 고려한 10년 이상의 장기투자자는 변액보험을 선택하는 것이 유리하다. 동일한 수익률일 경우 약 13년 이상 경과 시 이자소득에 대한 완전비과세 혜택과 펀드수수료 후취 규모가 저렴하므로 수익률 측면에서 유리할 뿐만 아니라 유동성 확보 및 자산운용 옵션, 연금전환, 생활보장 등 다양한 활용이 가능하기 때문이다.

 

다양한 목적으로 자금을 유효적절하게 활용하려면 변액유니버설보험을 선택하고, 노후자금이 목적이라면 변액연금보험을 선택해야 더 유리하다. 변액유니버설보험은 연금전환 시 가입 시점의 경험생명표를 적용하기 때문에 평균수명이 늘어나 실질적으로 지급받는 연금액이 변액연금보다 적게 된다.

투자리스크 고려한 연령대별 펀드 포트폴리오

펀드투자 대상도 투자자의 운용 스타일이나 특성에 맞춰 국내외의 여러 펀드에 분산시키는 것이 바람직하다. 특히 향후 자산 규모와 자금인출 시기를 고려하면서 그에 맞는 상품을 선택한다.

 

펀드에 투자할 자금은 리스크가 발생할 개연성을 늘 염두에 두면서 투자해야 하므로 앞으로의 경제력과 가정의 자산형성 구조, 자신의 투자성향, 현재 나이 등을 종합적으로 고려한 후 확정해서 운용해 나가야 하자가 발생하지 않게 된다. 따라서 자신이 갖고 있거나 또는 발생할 유동성자산 중에서 연령대별로 나이와 반비례하여 고위험펀드에 대한 투자비율을 구성해 나가는 것이 바람직하다. 일반적으로 20~30대는 60~70%, 40대는 40~50%, 50대는 30%, 60대 이후는 20% 정도를 주식형펀드에 투자하는 것이 바람직하다고 말한다.

 

나이에 따라 자신이 갖고 있는 유동성자산 대비 펀드매입비용을 반비례하여 투자하는 것은 젊은 사람은 향후 경제적 활동 여력이 충분하기 때문에 투자리스크가 발생해 비록 손해를 보더라도 만회할 시간적 여유가 있지만 나이가 많은 사람들은 그럴 만한 여유가 별로 없기 때문이다. 따라서 지속적으로 펀드 수익을 더 올리기 위해서는 전체적인 자산을 단기·중기·장기로 구분하면서 포트폴리오에 입각해 유동성과 환금성, 수익성을 종합적으로 고려하여 분산투자를 해야 진정한 인생재테크가 이루어진다.

펀드투자 시 꼭 알아야 할 핵심 20

① 생애재무설계 차원에서 자산포트폴리오를 먼저 구성한다.

② 긴 안목을 갖고 단기·중기·장기별로 투자목표를 명확히 한다.

③ 지식을 사전 습득하고 금융 트렌드에 대한 시야를 넓혀 나간다.

④ 투자 어젠더를 설정하고 투자기간과 자금을 잘 따져본다.

⑤ 유동성자금을 고려하여 너무 빠듯한 투자는 하지 않는다.

⑥ 투자궁합에 맞는 최적의 펀드를 고른다.

⑦ 펀드판매사와 운용사는 맞선 보듯 신중히 결정한다.

⑧ 펀드 사후관리를 가장 잘해줄 전문가를 멘토로 삼는다.

⑨ 듀레이션을 짧게 하면서 투자성과를 높이는 방법을 모색한다.

⑩ 이익 실현과 원금보장 여부를 반드시 체크한다.

⑪ 지속적으로 펀드수익률을 꼼꼼히 살펴본다.

⑫ 가능한 한 절세상품을 골라 가입한다.

⑬ 중·장기간 유지할 경우 비용지출 규모를 살핀다.

⑭ 환매(해지) 시 어떠한 불이익이 있는지 꼭 알아둔다.

⑮ 꼼꼼히 벤치마킹한 후 가장 적합한 상품을 선택 가입한다.

⑯ 가입했다고 안심하지 말고 늘 눈여겨 살펴본다.

⑰ 자산운용 옵션을 최대한 활용하여 리밸런싱 효과를 노린다.

⑱ 펀드변경 시 독단적으로 하지 말고 전문가의 조언을 구한다.

⑲ 투자위험 발생 시 즉각 후속조치를 취할 방안을 모색한다.

⑳ 손품과 머리품, 발품을 팔면서 지식과 재테크 깜냥을 기른다.

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