[펀드] 펀드 가입 전에 꼭 알아야 하는 세 가지

[펀드] 펀드 가입 전에 꼭 알아야 하는 세 가지

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펀드 가입 전에 꼭 확인해야 하는 세 가지가 있는데 다음이 그것이다.

 

첫째, 목적의식이 분명하고 뚜렷하게 설정되어 있어야 한다. 둘째, 생애재무설계를 먼저 이룬 다음 재무목표 실현을 위한 일환으로 펀드를 선택해야 한다. 셋째, 철저히 가계자금에 대한 포트폴리오를 구성해서 재정 상황에 맞는 계획을 수립하고 여유자금으로 투자해야 한다는 점이다. 특별한 목적을 갖지 않고 생활비를 쪼갠 알토란같은 자금으로 무작정 펀드투자를 해서 돈을 모아보자는 생각은 절대 금물이다.

 

적립식펀드는 은행적금과 상품 특성이 판이하게 다르고 상품유형과 종류도 매우 다양하다. 실적배당형으로 원금손실 우려가 있으며 투자에 대한 책임이 모두 투자자 본인에게 귀속되기 때문에 신중하게 결정해야 한다. 돈을 모으려는 목적이 무엇이고 언제까지 얼마를 어떻게 모을 것인지에 대한 뚜렷한 재테크 철학이 있어야 한다. 그런 것들이 정립된 후 현재의 재무 상태 및 가계금융자산의 포트폴리오 구성 현황을 분석한 다음 향후 가계소득의 안정성과 성장성 등을 종합적으로 고려하여 생애재무설계를 하고, 그 일환으로 중단기투자상품인 적립식펀드와 장기투자상품인 변액보험을 선택하는 것이 가장 바람직한 재테크 로드맵이다.

세계 자산 배분의 아버지라 일컬어지는 게리 브린슨(Gary Brinson)은 “자산의 효율적 배분이 종목 선택보다 더 중요하다. 장기적인 관점에 초점을 맞추면서 투자해 나가야 한다”고 말했다. 먼저 가계자산에 대한 재무설계를 한 다음 그에 따라 금융자산의 포트폴리오 차원에서 투자의 길로 들어서라는 것이다. 즉, 펀드투자는 목표기간에 따라 더욱 적합한 상품을 선택하고 납입액을 조정하여 투자의 효율성을 높임으로써 궁극적으로는 보다 쉽고 안정적인 방법으로 자신이 세운 재무목표를 달성해 나가는 차원에서 접근해야 한다.

 

간접투자를 통해 고수익을 올리려 하는 경우에는 뚜렷한 목적을 세운 뒤 펀드에 대한 어젠더를 확실하게 정하고 어떠한 상황에서도 장기가치투자, 분산투자, 적립식투자 등 투자의 3원칙을 고수하면서 투자를 해 나가야 투자성과를 높일 수 있다. 특히 금융회사에서 제시하는 펀드 모델 포트폴리오를 참고하여 펀드자산을 안분비례하는 기술이 필요하다.

펀드를 알고 투자의 길로 들어서라

가치투자의 아버지라 불리는 벤저민 그레이엄(Benjamin Graham)은 맨 처음 주식투자 시 경제 전반에 관한 책은 물론 증권분석 책을 10권 이상 읽지 않고서는 절대 주식투자를 하지 않겠다고 결심했다고 한다. 버핏도 스승의 영향을 받아 사전지식을 쌓는 데 몰입했으며 그가 후계자로 지명한 루이스 심슨(Louis Simpson)도 “투자 결정을 내릴 때는 경제지를 많이 읽고, 어떤 기업에 대해 매입할 때는 먼저 광범위하게 연구한다”면서 “매일 최소한 8시간 이상 경영금융 관련 책과 자료를 습득하고 갖가지 파일, 연차보고서, 산업보고서 등 정보를 분석하는 데 보내며 거기서 좋은 아이디어를 얻는다”고 말했다. 그만큼 사전지식 습득과 투자 인프라 구축이 투자 성공의 필수요소이다.

 

앙드레 코스톨라니(Andre Kostolany)는 “펀드투자를 할 때는 상품의 구조를 정확히 파악하고 투자전략을 치밀하게 세우며 유형별로 비교·분석·평가하는 능력을 기른 다음 투자의 길로 들어서라”고 말한다. 그래야만 언제든 발생할 개연성이 있는 일상적인 위험에 익숙하게 대응할 수 있는 역량이 구축된다는 것이다.

 

반드시 자신이 어느 정도 아는 대상에 투자해야 돈을 잃지 않고 이익을 실현할 수 있다. 펀드가 무엇이고 펀드투자방식에는 어떤 것들이 있으며 상품은 얼마나 되고 유형은 어떠한지 요목조목 따져보고 확인하면서 정확히 알고 난 다음 확신이 섰을 때 자신의 투자궁합과 일치하는 펀드를 골라야 하자가 없다.

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투자 가이드

펀드투자 시 투자목적 & 투자성향 체크 리스트 12

간접투자상품인 펀드를 선택하여 가입하기 전에 먼저 투자하는 목적의식과 투자성향을 스스로 체크해 확인하는 것이 중요하다. 자신의 경제적 또는 투자능력상 투자리스크를 부담할 수 있는 범위가 얼마나 되는지 파악할 수 있기 때문이다. 

 

먼저 아래 질문 내용에 대한 답을 스스로 명확히 내려야 한다. 이 중 한 가지라도 명쾌한 답변이 나오지 않으면 대안을 강구해야 한다. 현명한 판단과 확신 없이 무작정 투자를 했을 경우에는 중도해지로 오히려 원금손실이라는 최악의 상황을 몰고 올 수도 있기 때문이다.

 

① 평소 재테크에 대한 관심을 많이 갖고 있으며 재테크 수단으로서의 투자에 익숙한가?

② 왜 펀드투자를 하려 하는지, 변액보험은 왜 가입하는지 등 목적의식이 분명하며 자신의 투자성향을 알고 있는가?

③ 펀드투자 시 투자기간을 정확하게 어느 정도로 생각하고 계획을 수립하는가? 기대수익률은 어느 정도를 생각하는가? 투자목적으로 충분히 고려한 후 펀드에 가입하려 하는가?

④ 목적자금마련 시 유동성자산의 운용 계획은 확실히 설정되어 있나? 포트폴리오를 재조정할 수 있는가?

⑤ 자신과 가족의 인생 3L(Life Cycle, Life Style, Life Stage)을 정확히 알고 변화하는 Life Way와 Life Scale에 맞춰 자금을 운용할 줄 아는가?

⑥ 향후 목적자금마련 시까지 경제적 여력은 어느 정도 비축되어져 있고 또 발생소득의 여유분이 충분한가?

⑦ 투자하고자 하는 금액이 전체 가계금융자산에서 차지하는 배분비율은 얼마나 되는가?(이 경우 일시납과 월납을 구분해서 판단)

⑧ 장기적인 목적자금마련을 위해서 일시적인 단기적 손실을 감수할 수 있는가?(시장의 변동성을 늘 염두에 두어야 함)

⑨ 어떠한 일이 있더라도 목적자금마련을 위해 중도해지를 하지 않고 끝까지 유지해 나갈 자신이 서 있는가?

⑩ 평상시 재테크 및 세테크 지식과 금융지식에 대해 알고 있으며 쌓으려고 노력하는가? 금융시장에 대해 전반적인 지식을 쌓아 놓았는가?

⑪ 투자하려는 펀드에 대해 속속들이는 아닐지라도 펀드 유형, 상품구조 등을 파악할 줄 알고, 각 펀드상품들에 대하여 개략적으로 장단점을 파악하였는가?

⑫ 스스로 어느 정도 펀드투자에 자신 있을 정도로 지식을 습득했고, 리스크 발생 시 헤지 방안과 포트폴리오 리밸런싱 방법도 모색했다고 생각하는가?

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