도전 ! 투자 공부 검색 결과
64 개의 검색 결과가 있습니다.
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도전 ! 투자 공부

[펀드] 자녀 양육하듯 변액보험을 대하라

[펀드] 자녀 양육하듯 변액보험을 대하라 저금리 시대가 계속되면서 상대적으로 고수익을 올릴 수 있는 실적배당형 상품인 펀드에 투자하려는 소비자가 점점 늘고 있는 추세이다. 특히 펀드 중에서도 예금자보호도 되고 보장도 받으면서 투자수익도 올릴 수 있는 양수겸장의 변액보험을 선호하는 가입자가 점점 증가하고 있다. 현재 국민 6명 중 1명이 변액보험을 가입할 정도로 많은 인기를 끌고 있다. 그런데 변액보험은 장기투자상품이므로 가입 시 주의해야 할 사항도 많다. 따라서 가입 시에는 반드시 아래 명시한 보험상품 내면의 진실을 정확히 알고 선택해야 좋은 결실을 맺을 수 있다. 클 때까지 잘 기를까? 빨리 크기만 바랄까? 여기 세 종류의 동물이 있다. 톰슨가젤과 사자 그리고 사람이다. 이 세 동물의 성장 과정에서 가..

2020. 6. 11. 08:00
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[펀드] 장기투자 시 Keeping-on 전략 수립

[펀드] 장기투자 시 Keeping-on 전략 수립 적립식펀드의 매력은 코스트 애버리징 효과에 있다. 그런데 이 효과는 신규 매입하는 펀드에만 적용되는 것이지 기존에 적립되어 있는 펀드 적립금액과는 거의 상관관계가 없다. 투자기간이 어느 정도 길어지게 되면 그 이후부터는 적립식펀드의 가장 큰 장점이라 할 수 있는 평균매입단가 하락 효과, 즉 코스트 애버리징 효과는 상대적으로 조금씩 떨어지게 된다. 약 3~5년 이상 중기투자 할 경우에는 효과가 나타나지만, 10년 이상 장기투자할 경우에는 아주 미미하게 나타나게 되는데 그 이유는 다음 네 가지 때문이다. 장기투자 시 코스트 애버리징 효과가 감소하는 네 가지 이유 첫째, 월 납입액에 비해 펀드평가금액(적립금액)의 규모가 훨씬 크기 때문이다. 코스트 애버리징 ..

2020. 6. 10. 20:00
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[펀드] 펀드변경은 최적의 리스크 헤지 수단

[펀드] 펀드변경은 최적의 리스크 헤지 수단 펀드 리스크 헤지 위한 최고의 트리트먼트 펀드투자 시 수익이 나지 않는 경우는 채권형펀드에서는 신용 위 험과 금리상승 위험의 발생, 주식형펀드에서는 시장 위험과 개별종목 위험 등이다. 금리가 올라 채권가격이 떨어지는데도 채권형펀드에 가만히 묶어두거나 주가가 계속 떨어지는데도 주식형펀드를 계속 방치해 두는 경우이므로 금리 방향성과 주가의 변동성을 늘 예의 주시하면서 그에 따른 적절한 대응책을 강구해야 한다. 채권가격과 금리는 반대 방향으로 움직인다. 금리상승기에는 채권금리가 상승(채권가격 하락)하므로 채권형펀드에서 MMF(Money Market Fund)로 갈아타면 자산가치 손실 없이 실세금리를 보존할 수 있다. 특히 금융시장의 불확실성에 금리인상의 이벤트가 겹..

2020. 6. 10. 14:00
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[펀드] 제1조건은 판매자의 펀드 가입 여부

[펀드] 제1조건은 판매자의 펀드 가입 여부 판매자가 직접 가입했는지 확인하라 필자는 재테크할 때 투자대상이 부동산이든 펀드든 반드시 하나의 철칙이 있다. 또한 아내와 함께 백화점이나 전자상가에 물건을 사러갈 경우에도 필자만의 확고한 쇼핑철학이 있다. 투자의 철칙과 쇼핑철학은 그 미션과 어젠더가 비슷한데 바로 상품을 권유하는 판매원(세일즈맨)이 해당 상품을 활용하거나 또는 구매하여 직접 사용한 적이 있는지, 정말 실제로 만족감을 느꼈는지 반드시 확인하는 것이다. 내가 파는 상품이 나쁘면 판매원은 당연히 그 물건을 안 산다. 그러나 상품이 비록 나쁘다 하더라도 고객에게는 팔게 된다. 거기서 수익이 발생하기 때문이다. 또한 수수료가 상대적으로 많이 발생하는 경우에도 본인은 구매하지도 않으면서 상품이 좋다고 ..

2020. 6. 10. 08:00
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[펀드] 운용사와 판매사는 맞선 보듯 선택하라

[펀드] 운용사와 판매사는 맞선 보듯 선택하라 펀드판매사와 운용사는 수익률제고의 양축 적립식펀드는 중장기투자상품이므로 단기시장대처능력보다는 안정된 수익률을 꾸준히 올릴 수 있는 자산운용사를 선택한다. 판매사가 고객들에게 장기분산투자를 권유하는데 자산운용사가 장기운용능력이 없으면 곤란하므로 자산운용사나 펀드매니저에 대한 투자적격성 여부를 면밀히 따져봐야 한다. 예컨대, 자산운용 철학의 준수 여부, 부당한 자산운용 행위에 따른 처벌 유무, 펀드평가사의 평가 견해가 어떤지 등이 투자적격성의 바로미터이다. 펀드와 관련된 회사는 ① 상품을 판매하는 판매회사, ② 자금을 관리·집행하는 수탁회사, ③ 실제로 수익률을 내주는 자산운용회사, ④ 펀드 기준가 산정과 행정 업무를 총괄하고 있는 사무관리회사, ⑤ 펀드 평가를..

2020. 6. 9. 20:00
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