[펀드] 제1조건은 판매자의 펀드 가입 여부

[펀드] 제1조건은 판매자의 펀드 가입 여부

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판매자가 직접 가입했는지 확인하라

필자는 재테크할 때 투자대상이 부동산이든 펀드든 반드시 하나의 철칙이 있다. 또한 아내와 함께 백화점이나 전자상가에 물건을 사러갈 경우에도 필자만의 확고한 쇼핑철학이 있다. 투자의 철칙과 쇼핑철학은 그 미션과 어젠더가 비슷한데 바로 상품을 권유하는 판매원(세일즈맨)이 해당 상품을 활용하거나 또는 구매하여 직접 사용한 적이 있는지, 정말 실제로 만족감을 느꼈는지 반드시 확인하는 것이다.

 

내가 파는 상품이 나쁘면 판매원은 당연히 그 물건을 안 산다. 그러나 상품이 비록 나쁘다 하더라도 고객에게는 팔게 된다. 거기서 수익이 발생하기 때문이다. 또한 수수료가 상대적으로 많이 발생하는 경우에도 본인은 구매하지도 않으면서 상품이 좋다고 입에 침이 마르도록 권하기도 한다. 따라서 펀드를 가입할 때 제1 전제조건은 판매자의 가입 여부를 확인하는 것이다.

 

특히 변액보험은 주로 생애재무설계 차원에서 가입하는 장기투자상품이라 투자수익률을 올리는 데 있어서 종속변수와 독립변수가 매우 많다. 그런데 변액보험을 권유하는 당사자가 해당 상품을 가입하지 않았는데도 불구하고 좋다고 칭찬만 늘어 놓으면서 적극 권유한다면 이는 문제가 있다. 이런 경우 왜 나에게 이 상품을 권유하는 것인지 솔직하게 질문해서 대답이 타당성이 있게 받아들여질 때 가입을 고려한다. 특히 이는 사업비가 많이 부과되어 중도에 부득이한 사유로 인해 해약할 경우 손해를 많이 보게 되는 보험상품을 고를 때 가장 중요한 요소이다. 판매자 자신도 변액보험에 가입한 보험설계사는 그 상품이 수익률 변화가 어떻게 이루어지고 언제 펀드를 갈아타고 추가납입을 하고 자산운용 옵션은 어떻게 활용하는 것이 좋은지 자신이 직접 경험해 보고 수시로 체크하면서 고객에게 알려주고 또 조언을 해줄 수 있다.

완전판매하는 판매사와 판매자 선택

워런 버핏은 자신이 투자자로 성공한 비결은 스승인 벤저민 그레이엄을 잘 만났기 때문이라면서 “평가할 수 없는 기업에는 투자하지 마라, 비전이 없는 기업에도 투자하지 마라”고 말했다. 투자할 때는 완전판매를 지향하는 판매사와 판매자를 선택해야 한다. 판매사를 잘 선택하고 펀드전문가의 컨설팅을 잘 받아야 성공할 수 있는 확률이 더 커진다. 완전판매가 아닌 불완전판매를 하게 되면 나중에 컴플레인(Complaint)과 클레임(Claim)이 많이 걸리게 되어 여러모로 손해이다.

 

반드시 투자자 대신 양질의 펀드를 유효적절하게 잘 골라주고 올바로 선택해 가입하도록 컨설팅해 주고 사후관리도 철저하게 해줄 수 있는 펀드판매전문가를 만나야 이익을 보고 후회도 안 한다. 자신이 가입하는 것처럼 꼼꼼하게 잘 챙겨주는 유능하고 책임감 있는 판매자를 만나는 것은 덤으로 확실한 부가서비스를 받는 것과 마찬가지이다.

 

완전판매

완전판매란 판매자가 고객에게 펀드를 판매할 때 상품의 기본 구조와 내용, 자금운용방법, 투자위험성, 원금손실 가능성, 환매방법, 자필서명, 약관전달 등의 주요 내용을 정확히 알리고 난 후 판매하는 것을 말한다. 이와 반대로 불완전판매는 상품 내용을 정확히 안내하지 않고 투자 원금 또는 수익률을 보장하거나 작위적인 모집안내 자료로 현혹하는 행위, 투자 시 위험성을 알리지 않고 판매하는 행위를 말한다.

펀드매니저는 펀드수익률 잣대 결정짓는 상수

펀드매니저의 역량에 따라 수익이 달라질 수 있으므로 좀 더 유능한 펀드매니저를 통해 수익률을 꼼꼼하게 계산해 보고 운용회사나 적립식펀드 추천상품을 알아보는 것이 좋다. 적립식펀드 추천상품은 숙련된 재무설계사로부터 추천을 받는 것이 가장 효율적이며, 시장의 흐름에 역행해 가격이 하락할 때 매입량을 늘려 이익을 극대화할 수 있는 부지런한 판매자를 만나는 것이 중요하다.

 

펀드매니저가 중요한 까닭은 한마디로 펀드투자의 핵심과제인 수익률을 결정하는 키맨이기 때문이다. 한 명의 인재가 기업을 먹여 살리듯 한 명의 펀드매니저가 수많은 투자자들을 먹여 살린다. 펀드 운용의 성과물은 펀드매니저가 펀드를 어떻게 운용했느냐에 따라 펀드투자수익률로 판가름난다고 해도 과언이 아니다. 펀드매니저의 선택이야말로 종속변수가 아닌 독립변수이므로 가입하고자 하는 펀드를 누가 관리하는지 사전에 꼭 확인한다.

 

자산운용보고서를 보면 펀드를 운용하는 전문인력 현황이 나온다. 그들의 인적사항에 변동이 있는지 지켜보면서 변동이 있을 경우 자신이 투자한 펀드수익률에 어떤 변화가 발생하였는지를 반드시 체크해 보고 기대치에 못 미칠 경우에는 그 즉시 해당사에 문의해 원인을 알아보고 대책을 강구한다. 또한 자산보유 현황과 운용 현황을 살펴보면서 혹시 무리하게 주가의 움직임을 예측해 선물이나 옵션과 같은 파생상품에 많은 투자를 하는지, 단기간에 고수익을 내기 위해 몇 개의 주식종목에만 집중투자를 하는지 눈여겨본다.

 

펀드매니저의 과거 운용성과를 알아보는 것도 중요하다. 해당 펀드는 펀드매니저의 운용 스타일과 철학에 따라 움직이게 되므로 운용에 대한 책임은 펀드매니저가 지게 되는데 펀드매니저의 교체는 일단 긍정적인 면보다는 부정적인 면이 더 많다. 이 경우 운용전략의 수정 가능성이 높아지므로 향후 펀드 운용에 변화가 올 수 있다. 펀드투자제안서를 통해 펀드매니저의 약력과 펀드 운용 경력 등을 확인하여 자신이 선호하는 스타일인지 살펴본다.

이런 펀드 판매사를 찾아라

① 기존 가입한 상품들에 대해 현재 만족할 만큼 잘 관리해 주고 있는 판매사

② 투자자에게 권유하는 펀드를 스스로 가입하여 애정을 갖고 상품을 권유하는 판매사

③ 판매한 상품에 대해 매월 펀드 운용 실적을 다른 펀드와 비교해서 알려주는 판매사

④ 펀드의 성격과 장단점을 고려하여 투자자의 성향과 부합되도록 객관적으로 제안하는 판매사

⑤ 양질의 펀드상품만을 엄선하여 권유하고 동업사 펀드에 대한 정보도 비교하면서 알려주는 판매사

⑥ 고객의 현재와 미래 소득 상황 및 추가납입을 고려하여 투자금액을 합리적으로 제안하는 판매사

⑦ 투자리스크에 대해 쉽게 이해하도록 설명하면서 투자리스크 헤지 방법에 대한 솔루션을 제시해 주는 판매사

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